Best Life Insurance Companies for Families of January 2023
Best Life Insurance Companies for Families of January 2023

Best Life Insurance Companies for Families of January 2023

Siteknonews.com – Life Insurance (Asuransi jiwa) adalah alat keuangan penting yang memberi manfaat kepada keluarga Anda jika Anda meninggal dunia. Meskipun tidak ada yang suka memikirkan kematian terakhir mereka, asuransi jiwa yang terjangkau menawarkan keamanan finansial bagi mereka yang bergantung pada Anda jika Anda tidak dapat hadir untuk mereka. Polis Life Insurance (asuransi jiwa) yang tepat akan menawarkan berbagai pilihan pertanggungan untuk memenuhi kebutuhan keluarga Anda, harga yang terjangkau, dan rekor kepuasan pelanggan yang kuat. Kekuatan finansial dan industri juga penting untuk dipertimbangkan saat memilih perusahaan asuransi jiwa. Maka baik untuk menyimak Best Life Insurance Companies for Families of January 2023.

The Best Family Life Insurance of January 2023

State Farm – Family Insurance Terbaik Secara Keseluruhan

Mengapa Kami Memilih State Farm Insurance?

State Farm memiliki peringkat kekuatan finansial terkuat yang tersedia dari AM Best dan skor kepuasan pelanggan tertinggi dari J.D. Power. Ini juga menawarkan paket “asuransi jiwa keluarga” bermerek khusus dengan banyak fitur dan opsi untuk dipilih.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan:

  • Memiliki polis asuransi jiwa keluarga yang ditetapkan
  • Dinilai sangat baik
  • Cakupan anak yang dapat dikonversi hingga usia 25 tahun

 

Kekurangan:

  • Tidak tersedia di semua negara bagian
  • Harus membeli melalui agen

Gambaran umum State Farm Insurance

Jika Anda ingin membeli pertanggungan asuransi jiwa yang melindungi semua orang di rumah Anda, pilihan terbaik adalah polis asuransi jiwa keluarga seperti yang ditawarkan oleh State Farm. Cakupan ini memungkinkan pemegang polis untuk membeli kombinasi asuransi berjangka dan/atau seumur hidup yang melindungi keluarga dekat mereka semua di bawah polis yang sama, daripada membeli beberapa polis yang berbeda.

Setelah Anda atau pasangan Anda memilih polis, Anda dapat menambahkan kombinasi asuransi Select Term dan Child Term untuk melindungi anggota keluarga lainnya. Pengendara Select Term State Farm menawarkan perlindungan seumur hidup dalam opsi 10-, 20-, dan 30 tahun mulai dari $ 100.000, dan dapat diubah menjadi perlindungan permanen di kemudian hari. Pengendara Term Anak melindungi semua anak Anda dengan pertanggungan hingga $20.000 hingga usia 25 tahun, dan dapat diubah menjadi pertanggungan permanen setelah mereka mencapai usia dewasa.

State Farm telah menyediakan asuransi jiwa sejak 1929 dan menempati posisi teratas dalam Studi Asuransi Jiwa AS 2021 terbaru dari J.D. Power.  Operator ini juga memegang peringkat A++ (Superior) dari AM Best,  yang merupakan peringkat tertinggi, dan memiliki indeks pengaduan yang lebih rendah dari perkiraan dengan National Association of Insurance Commissioner (NAIC).

Polis asuransi jiwa State Farm tidak tersedia di Massachusetts dan Rhode Island. Anda bisa mendapatkan penawaran untuk liputan jangka online melalui situs web State Farm. Kami menemukan bahwa seorang wanita sehat berusia 33 tahun dapat membeli $800.000 dalam pertanggungan berjangka selama 30 tahun dengan harga sekitar $52 sebulan. Namun, Anda harus bekerja secara langsung dengan agen untuk mendapatkan penawaran untuk jenis pertanggungan lain atau untuk membeli polis.

Northwestern Mutual Life Insurance Terbaik Untuk Kebijakan Seumur Hidup

Mengapa Northwestern Mutual

Menawarkan berbagai pilihan asuransi jiwa—termasuk paket campuran berjangka, utuh, universal, dan bahkan berjangka/seumur hidup—bersama dengan penilaian pihak ketiga yang sangat baik, Northwestern Mutual adalah pilihan terbaik kami untuk pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup yang melindungi jangka pendek dan kebutuhan jangka panjang.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan:

  • Beragam pilihan paket untuk dipilih
  • Peringkat luar biasa
  • Tersedia di seluruh 50 negara bagian
  • Memiliki riwayat pembayaran dividen yang tinggi

Kekurangan:

  • Sebagian besar pelamar akan membutuhkan pemeriksaan medis
  • Informasi online terbatas
  • Anda harus membeli melalui agen

Sekilas Tentang Northwestern Mutual

Jika Anda menghargai memiliki pilihan saat membeli pertanggungan asuransi jiwa untuk keluarga Anda, Northwestern Mutual pasti sesuai dengan tagihannya. Maskapai berperingkat teratas ini menawarkan polis asuransi jiwa di seluruh 50 negara bagian dengan beragam jangka waktu, seumur hidup, seumur hidup universal, dan bahkan rencana campuran seumur hidup seumur hidup untuk memenuhi semua kebutuhan. Ini mendapatkan anggukan teratas kami untuk asuransi jiwa seumur hidup khususnya, menawarkan keluarga kemampuan untuk membangun rencana yang sepenuhnya disesuaikan berdasarkan kebutuhan unik keluarga dan preferensi premium Anda.

Dalam hal pertanggungan permanen, keluarga dapat memilih dari polis seumur hidup seperti 65 Life atau 90 Life plan. Ini menawarkan premi tingkat melalui usia tertentu (dalam hal ini, masing-masing 65 dan 90), kemudian memberikan pertanggungan seumur hidup tanpa perlu premi tambahan.

Ini berarti bahwa Anda dapat terus melindungi pasangan dan anak-anak Anda dengan perlindungan yang aman hingga masa pensiun Anda, tanpa perlu menganggarkan premi bulanan tersebut di tahun-tahun tua Anda.

Jika Anda tertarik untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang dan jangka pendek keluarga Anda dengan kebijakan yang sama, produk CompLife yang dapat disesuaikan dari Northwestern Mutual memadukan cakupan menyeluruh dan berjangka agar sesuai dengan situasi apa pun. Ini berarti Anda dapat membeli pertanggungan untuk kekhawatiran langsung, seperti hipotek keluarga, pengasuhan anak kecil, atau biaya kuliah yang berakhir saat anak Anda tumbuh dewasa atau hipotek dibayarkan. Namun, pertanggungan permanen Anda akan terus menafkahi keluarga Anda seumur hidup.

Northwestern Mutual saat ini memegang peringkat A++ (Superior) melalui AM Best setinggi mungkin dan peringkat ketiga dalam J.D. Power 2021 U.S. Life Insurance Study terbaru. Semua polis juga berhak menerima dividen melalui operator ini, dengan perkiraan $6,5 miliar diharapkan akan dibayarkan pada tahun 2022.

Tidak semua rencana Northwestern Mutual terdaftar untuk umum dan informasi online mungkin langka. Misalnya, meskipun situs web tersebut memiliki kalkulator kebutuhan asuransi jiwa online, hasilnya diberikan dalam kisaran yang dapat bervariasi hingga ratusan ribu dolar dalam pertanggungan. Banyak calon nasabah juga memerlukan pemeriksaan medis untuk membeli polis, yang perlu dilakukan melalui penasihat keuangan yang disetujui.

MassMutual Terbaik untuk Kebijakan Berjangka (Best for Term Policies)

Mengapa Memilih MassMutual?

MassMutual adalah pilihan utama kami untuk polis berjangka terbaik untuk pertanggungan asuransi jiwa keluarga, menawarkan pertanggungan berjangka yang dapat dikonversi dengan lebih dari enam opsi untuk dipilih, dan kemampuan untuk membeli hingga $3 juta dalam pertanggungan langsung secara online.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan

  • Opsi kebijakan enam jangka untuk dipilih
  • Beli hingga $3 juta dalam perlindungan langsung dengan DirectTerm
  • Kalkulator cakupan online yang bermanfaat
  • Cakupan jangka waktu dapat dikonversi (dan dapat mencakup kredit konversi berjangka)

Kekurangan

  • Semua kebijakan memerlukan pemeriksaan medis
  • Tidak ada pengendara anak yang tersedia
  • Sebagian besar polis mengharuskan Anda membeli melalui profesional keuangan

Sekilas Tentang MassMutual Insurance

Jika Anda mencari asuransi jiwa berjangka fleksibel yang dapat melindungi keluarga Anda dengan pertanggungan hingga $10 juta, tidak perlu mencari jauh-jauh dari pilihan terbaik kami untuk pertanggungan berjangka, MassMutual.

Operator ini menawarkan produk asuransi jiwa berjangka serta keseluruhan, universal dan variabel yang memberikan ketenangan pikiran dan keamanan finansial kepada orang yang Anda cintai, apa pun kebutuhan rumah tangga Anda. Dengan kemampuan untuk membeli polis online (hingga jutaan dolar dalam pertanggungan langsung), Anda akan dapat melindungi keluarga Anda dengan cepat dan memadai.

Polis seumur hidup MassMutual, yang disebut Vantage Term, tersedia dalam opsi 10-, 15-, 20-, 25-, dan 30 tahun dengan cakupan hingga $10 juta. Ada juga cakupan DirectTerm yang tersedia yang dapat diterapkan dan dibeli secara online serta pilihan hidup yang lengkap, universal, dan bervariasi yang ditawarkan oleh MassMutual.

Polis ini perlu dibeli melalui profesional keuangan. Semua pelamar asuransi jiwa MassMutual harus mengikuti ujian paramedis untuk membeli polis; operator ini tidak menawarkan opsi tanpa pemeriksaan medis.

Jika Anda tertarik dengan perlindungan segera, DirectTerm memungkinkan pelanggan berusia antara 18 dan 64 tahun untuk membeli mulai dari $100.000 hingga $3 juta dalam jangka waktu pertanggungan, melalui proses penawaran dan aplikasi online yang cepat dan mudah. (Kami menemukan bahwa seorang wanita sehat berusia 33 tahun akan membayar sekitar $54 sebulan untuk membeli $800.000 dalam cakupan DirectTerm selama 30 tahun.)

Hampir semua polis berjangka yang ditawarkan oleh MassMutual memungkinkan konversi menjadi cakupan seumur hidup. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan akan memenuhi syarat untuk kredit konversi berjangka yang dapat diterapkan pada premi polis permanen baru Anda.

MassMutual memang menawarkan beberapa pengendara polis lain (seperti pengabaian premi), tetapi tidak ada opsi mengikutsertakan anak yang tersedia. Meskipun MassMutual mungkin merupakan pilihan tepat untuk pertanggungan asuransi jiwa Anda sendiri, Anda sebaiknya mencari di tempat lain jika membeli pertanggungan untuk anak-anak Anda (dengan polis yang sama) juga menjadi prioritas.

MassMutual mendapat peringkat di atas rata-rata dalam Studi Asuransi Jiwa AS J.D. Power terbaru, berada di posisi ke-10 di antara 21 operator peringkat. Perusahaan asuransi ini juga memiliki rating A++ (Superior) dari AM Best dan memiliki indeks pengaduan yang sangat rendah melalui NAIC.

Prudential Insurance Terbarik Opsi Penunggang Anak (Best Child Rider Option

Mengapa Memilih Prudential?

Dengan dua tertanggung tunjangan anak yang berbeda untuk dipilih, menawarkan perlindungan hingga $100.000 hingga usia 25 tahun, Prudential dengan mudah memenangkan pilihan kami untuk opsi penanggung anak terbaik.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan:

  • Berbagai jenis kebijakan yang ditawarkan: term, universal, indexed universal, variable universal, survivorship universal, dan survivorship variable
  • Tersedia dua pengendara perlindungan anak yang berbeda
  • Tertanggung anak memberikan pertanggungan sebesar $10.000 hingga $100.000 hingga usia 25 tahun
  • Kebijakan berjangka menawarkan hak istimewa konversi, beberapa dengan kredit premium
  • Banyak pengendara kebijakan tambahan

Kekurangan:

  • Informasi kontak pribadi diperlukan untuk kutipan istilah online
  • Pertanggungan harus dibeli melalui agen
  • Peringkat kepuasan konsumen di bawah rata-rata

Sekilas Tentang Prudential Insurance

Jika Anda sedang mencari penanggung anak yang kuat pada polis asuransi jiwa Anda, tidak terlihat lagi selain pilihan utama kami, Prudential. Operator ini menawarkan beragam polis untuk orang tua dengan banyak opsi perlindungan tambahan termasuk dua pengendara polis anak yang berbeda untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda.

Bergantung pada jenis pertanggungan asuransi jiwa yang Anda inginkan, Prudential siap membantu dengan term life, universal life, indexed universal life, variable universal life, survivorship universal life, dan survivorship variable life polis. Opsi cakupan pada kebijakan ini dapat bervariasi, dan tidak semua produk ditawarkan di setiap negara bagian, jadi pastikan untuk menghubungi agen Anda untuk mengetahui apa yang tersedia untuk Anda.

Anda dapat melindungi seluruh keluarga Anda dengan campuran kebijakan penyintas, perlindungan disabilitas, dan banyak lagi. Dengan penumpang anak, misalnya, orang tua dapat membeli pertanggungan antara $10.000 dan $100.000 untuk anak-anak mereka (di bawah usia 25 tahun), yang dapat ditambahkan ke jangka waktu yang sudah ada atau kebijakan seumur hidup orang tua. Cakupan ini dapat diubah menjadi perlindungan seumur hidup setelah anak mencapai usia dewasa.

Trending:   11 Produk Asuransi Mobil Terbaik dan Paling dipercaya di Indonesia

Transamerica Insurance Terbaik Opsi Terjangkau (Best Affordable Option)

Mengapa Memilih Transamerica

Menawarkan penawaran online dan alat pembuat polis interaktif, Transamerica tidak hanya memudahkan membeli asuransi jiwa untuk keluarga Anda, tetapi juga menawarkan beberapa opsi paling terjangkau yang kami temukan.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan:

  1. Banyak rencana untuk dipilih
  2. Penawaran online tersedia
  3. Pilihan untuk pertanggungan tanpa pemeriksaan medis
  4. Pengendara anak memberikan perlindungan hingga $99.000 hingga usia 25 tahun
  5. Alat online interaktif untuk membantu Anda membangun kebijakan yang tepat

Kekurangan:

  • Tidak tersedia di New York
  • Polis harus dibeli melalui agen
  • Peringkat kekuatan keuangan baru-baru ini diturunkan

Sekilas Tentang Transmerica

Jika Anda mencari pertanggungan asuransi jiwa keluarga yang terjangkau, Transamerica mendapatkan rekomendasi utama kami. Operator ini memberikan perlindungan yang andal untuk seluruh keluarga dengan berbagai opsi kebijakan, batas cakupan yang tinggi, dan banyak alat online untuk membantu Anda menemukan dengan tepat apa yang Anda butuhkan dan mereka melakukannya dengan harga yang sering mengalahkan persaingan.

Melalui Transamerica, Anda dapat membeli term life, whole life, universal life, indexed universal life, atau pertanggungan asuransi biaya akhir. Tidak yakin mana yang Anda butuhkan? Alat online interaktif mereka dapat membantu Anda memutuskan kebijakan yang tepat untuk keluarga Anda dengan beberapa langkah sederhana dan pertanyaan pribadi.

Kutipan online juga tersedia untuk beberapa jenis polis, meskipun pada akhirnya Anda harus membeli pertanggungan melalui agen. Kami menemukan bahwa seorang wanita sehat berusia 33 tahun dapat membeli $800.000 dalam pertanggungan berjangka 30 tahun seharga $42 per bulan, yang merupakan kutipan terendah untuk tingkat pertanggungan ini di antara semua perusahaan asuransi yang tercantum di sini.

Transamerica menawarkan pertanggungan antara $25.000 dan $10 juta (atau lebih), meskipun Anda dapat membeli polis Trendsetter hingga $249.999 tanpa persyaratan pemeriksaan medis. Kebijakan jangka datang dalam opsi 10-, 15-, 20-, 25-, dan 30 tahun. Cakupan saat ini tidak tersedia di New York.

Banner Life  Insurance Terbaik untuk Keluarga Muda (Best for Young Families):

Mengapa K Banner Life  Insurance

Pilihan kami untuk asuransi jiwa terbaik untuk keluarga muda adalah Banner Life, operator yang menawarkan pertanggungan hingga $10 juta dengan jangka waktu hingga 40 tahun. Cakupan berjangka tambahan dapat ditambahkan hingga 20 tahun, juga, menawarkan lebih banyak cakupan sementara keluarga muda Anda sangat membutuhkannya.

Kelebihan dan Kekurangan

Kelebihan:

  • Jangka waktu hingga 40 tahun
  • Penjaminan pilihan tersedia bahkan dengan riwayat keluarga kanker
  • Persetujuan dan pembayaran klaim yang tinggi dalam satu hari
  • Penawaran online ditawarkan

Kekurangan:

  • Tidak tersedia di New York
  • Cakupan seumur hidup tidak ditawarkan
  • Kebijakan perlu dibeli melalui agen
  • Cakupan jangka minimum adalah $100.000

Sekilas Tentang Banner Life Insurance

Sebagai orang tua muda, mungkin sulit untuk mengetahui kebutuhan keuangan seperti apa yang akan Anda dan anak-anak Anda miliki selama beberapa dekade mendatang. Itulah mengapa Banner Life dengan polis jangka panjang yang bertahan selama 40 tahun adalah pilihan utama kami untuk keluarga muda, menawarkan perlindungan asuransi jiwa yang kemungkinan akan bertahan lebih lama dari kekhawatiran terbesar orang yang Anda cintai.

Asuransi Banner Life ditawarkan di bawah payung Hukum & Umum, memberikan polis asuransi jiwa berjangka dan universal ke 49 negara bagian (kecuali New York) dan District of Columbia. Asuransi jiwa berjangka tersedia mulai dari $100.000 hingga $10 juta dalam pertanggungan, dengan jangka waktu selama 40 tahun. Polis universal dapat dibeli dengan cakupan serendah $50.000.

Ada beberapa tambahan polis yang berbeda untuk dipilih saat membangun pertanggungan Anda, termasuk pengendara anak yang melindungi anak-anak Anda hingga mereka mencapai usia 25 tahun (tidak tersedia di Maryland). Pengendara lainnya termasuk pengabaian premi, tunjangan kematian yang dipercepat, pengendara berjangka tambahan, dan tunjangan penyerahan sebagian.

Polis berjangka dikenakan biaya tahunan sebesar $60 yang dimasukkan ke dalam premi yang Anda kutip. Penting juga untuk diperhatikan bahwa meskipun Anda bisa mendapatkan penawaran untuk asuransi jiwa berjangka online, Anda harus bekerja sama dengan agen untuk benar-benar membeli polis.

Menurut kalkulator kutipan online, seorang wanita sehat berusia 33 tahun dapat membeli $800.000 dalam asuransi jiwa berjangka 30 tahun melalui Banner Life seharga $44 per bulan. Namun, sangat menyenangkan untuk mengetahui bahwa melalui Banner Life, bahkan pelanggan dengan riwayat keluarga kanker, mereka yang dirawat dengan kondisi seperti hipertensi atau kolesterol tinggi, dan mantan perokok masih dapat memenuhi syarat untuk penjaminan Preferred Plus.

Penutup

Meskipun Anda memiliki banyak pilihan di pasar asuransi jiwa yang kompetitif, pilihan utama kami untuk keluarga adalah State Farm. State Farm adalah perusahaan asuransi besar dengan berbagai paket untuk memenuhi hampir semua kebutuhan siapa saja dan peringkat stabilitas keuangan setinggi mungkin. Namun, Anda harus selalu berkeliling untuk membandingkan penyedia asuransi jiwa. Ini terutama benar karena kebijakan dan penumpang yang tersedia terkadang dapat berbeda secara signifikan di antara perusahaan.

FAQ

Apa Itu Asuransi Jiwa Keluarga Life Insurance For Families?

Dengan asuransi jiwa keluarga, Anda dapat memastikan keamanan finansial untuk semua orang yang Anda cintai dengan perlindungan yang melindungi seluruh keluarga.

Hal ini dapat dilakukan melalui produk asuransi jiwa keluarga bermerek, yang melindungi setiap anggota keluarga tertentu di bawah naungan satu polis tunggal. Atau, Anda dapat membuat polis asuransi jiwa keluarga Anda sendiri dengan memadukan campuran asuransi jiwa berjangka atau seumur hidup dengan pengendara tambahan.

Tertanggung yang paling populer saat membuat polis asuransi jiwa keluarga adalah untuk pasangan menawarkan perlindungan tambahan untuk orang penting Anda dan anak-anak yang biasanya mencakup semua anak Anda dalam satu pengendara. Menambahkan pengendara ini ke polis asuransi jiwa yang ada seringkali jauh lebih hemat biaya daripada membeli beberapa polis terpisah.

Siapa yang Perlu Mendapat Asuransi Jiwa Keluarga?

Asuransi jiwa keluarga dapat menawarkan ketenangan pikiran bagi seluruh keluarga Anda, mengetahui bahwa perlindungan finansial tersedia, apa pun yang terjadi pada Anda atau orang yang Anda cintai.

Jika keluarga Anda akan terkena dampak finansial akibat kehilangan Anda dan/atau pasangan Anda, paket asuransi jiwa keluarga yang melindungi kedua orang tua bisa sangat bermanfaat. Menambahkan perlindungan untuk anak-anak Anda dapat memberi keluarga Anda jaring pengaman jika terjadi sesuatu pada anak-anak Anda juga; dengan opsi konversi permanen, jenis pertanggungan ini juga dapat memberi anak Anda awal yang lebih awal untuk polis asuransi jiwa mereka sendiri setelah mereka dewasa.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Keluarga?

Cakupan asuransi jiwa keluarga yang paling terjangkau biasanya melibatkan pasangan dan penunggang anak yang ditambahkan ke polis asuransi berjangka yang ada. Pengendara ini sering dapat ditambahkan ke polis asuransi jiwa penuh hanya dengan beberapa dolar sebulan, tergantung pada batas pertanggungan yang dipilih.

Biaya polis asuransi jiwa ditentukan oleh sejumlah faktor pribadi, termasuk usia tertanggung, kesehatan, jenis kelamin, lokasi, riwayat kesehatan, riwayat keluarga, dan tingkat pertanggungan yang diinginkan. Namun, secara umum, pertanggungan sementara (jangka waktu) secara signifikan lebih terjangkau daripada polis seumur hidup permanen.

Misalnya, satu keluarga dengan tiga orang dapat membeli polis asuransi jiwa keluarga melalui State Farm dengan harga sekitar $400 setahun. Itu mengasumsikan $250.000 dalam pertanggungan jangka 20 tahun untuk setiap orang tua yang sehat (usia 30 dan 35) dan pertanggungan $10.000 untuk anak.